- 1. Les deux cartes de crédit en un coup d'œil
- 2. Carte American Express Payback
- 3. Carte American Express Platinum
- 4. Frais des cartes
- 5. Regarde ma vidéo sur la carte Amex Platinum en action
- 6. Différences essentielles entre les deux cartes
- 7. Transférer des Membership Rewards vers Miles & More : Un comparatif avec Payback
- 8. Transfert vers Miles & More : Voici comment cela fonctionne
- 9. Autres points importants pour ta décision
- 10. 1. Rapport de transfert : Membership Rewards vers Miles & More
- 11. 2. Protection contre la péremption des miles chez Miles & More
- 12. 3. Acceptation au quotidien
- 13. 4. Les véritables atouts de l'AMEX Platinum : Avantages plutôt que points
- 14. 5. N'oublie pas le bonus de bienvenue
- 15. Conclusion pour les collectionneurs de miles
- 16. Pour qui cette carte est-elle avantageuse ?
Dans cet article, je compare les avantages et les inconvénients des deux cartes de crédit American Express : la carte Amex Payback et la carte Amex Platinum. Les deux cartes ne pourraient pas être plus différentes, ce que beaucoup oublient. Je possède les deux cartes pour collecter des points (Payback) et des Membership Rewards. Je te montre comment et quand j'utilise les cartes et comment tu peux découvrir laquelle est la carte qu'il te faut.
Les deux cartes de crédit en un coup d'œil
Carte American Express Payback
- Carte de crédit gratuite
- Idéale pour collecter des points Payback afin de les convertir en Miles & More
- Une carte Payback comme carte de crédit
- Comprend également les Amex Offers et la protection des achats en cas de paiement
- + 1 carte supplémentaire gratuite
Carte American Express Platinum
- Actuellement, un bonus de bienvenue élevé : via mon lien, tu peux obtenir 75 000 points Membership Rewards après un montant minimum de 13 000 EUR en 6 mois (lis la suite pour mes conseils sur la collecte).
- Frais annuels : 60 EUR par mois (720 EUR par an), résiliable mensuellement
- Les frais incluent : une carte Platinum supplémentaire et jusqu'à quatre autres cartes supplémentaires (au choix American Express Card ou Gold Card) ainsi que les frais annuels pour le programme Membership Rewards(R)
- Participation au programme Membership Rewards pour collecter des points et les transférer vers des programmes de miles pour des vols ou des paiements d'hôtels
- Pass Prioritaire Prestige (normalement 459 EUR par an, limité à 50 visites par an) donnant accès à 1 200 salons d'aéroport Priority Pass. Les visites d'invités supplémentaires sont comptées
- Accès gratuit à tous les salons participants de la American Express Global Lounge Collection(R). Cela comprend les exclusifs salons Centurion(R) d'American Express ou des salons d'airlines comme les salons Lufthansa Business et les salons Lufthansa Senator.
- Membership Rewards : 1 EUR de chiffre d'affaires = 1 point Membership Reward. Avec le Turbo (frais uniques de 15 EUR) : 3 points pour 2 EUR de dépenses par carte. Aucun expiration des points pendant l'adhésion.
- 200 EUR de crédit de voyage (annuel, si tu réserves ton vol, hôtel ou voiture de location ici sur le portail)
- 150 EUR de crédit restaurant (annuel)
- 200 € de crédit de course SIXT Ride (annuel)
- 90 EUR de crédit shopping (annuel)
- Partenaires hôteliers : collectionner des points et les transférer à Hilton Honors, Marriott Bonvoy et Radisson Rewards. Avantages tels que check-in anticipé, check-out tardif, surclassements de chambre, petit déjeuner gratuit ou crédit par jour à l'hôtel
- Partenaires aériens : transfert des points Membership Rewards(R) vers des programmes de miles aériens comme Asia Miles, British Airlines Executive Club, Delta SkyMiles(R), Emirates Skywards, Etihad Guest, Flying Blue, Iberia Plus, Qatar Privilege Club, SAS EuroBonus, Singapore KrisFlyer. Transfert vers Miles and More (Lufthansa) via Payback possible.
- Avantages auprès des sociétés de location de voitures : statut chez les fournisseurs Avis Preferred, Hertz Gold Plus Rewards(R) Five Star, avantages pour la carte SIXT Platinum tels que conducteur supplémentaire gratuit, forfait d'assurance inclus, surclassement selon disponibilité, prix réduits
- AMEX Offers : offres de partenaires acceptants AMEX et magasins pour des crédits, remises ou points supplémentaires Membership Rewards(R)
- Assurances voyage complètes (assurance bagages jusqu'à 3 000 €, assurance voiture de location et assurance voyage)
Frais des cartes
La carte de crédit American Express Payback est une carte de crédit gratuite, tandis que la carte AMEX Platinum coûte 720 € de frais annuels (60 EUR par mois) dans sa variante privée.
En termes de rapport qualité-prix, la carte de crédit American Express Payback est le gagnant. Cependant, cette carte ne comporte aucun avantage, alors que la carte American Express Platinum offre de nombreux avantages supplémentaires :
- 200 € de crédit de voyage par an
- Accès au salon avec le Pass Prioritaire pour une personne et un invité, également pour la carte partenaire (au total 50 fois par an)
- Accès aux salons à l'aéroport dans (presque) tous les salons business et sénateurs de Lufthansa
- Statut dans divers programmes de fidélité hôteliers (surclassements, petit déjeuner gratuit, départ tardif)
- Statut dans les programmes de fidélité de location de voitures (surclassements gratuits, conducteur supplémentaire inclus, meilleures offres)
- surclassements de chambre gratuits dans les hôtels selon disponibilité
- Diverses prestations d'assurance (voir ici)
Regarde ma vidéo sur la carte Amex Platinum en action
Ainsi, la carte American Express Platinum est pour moi la carte de crédit de voyage parfaite, si tu voyages vraiment beaucoup comme moi. Pour cet usage, la carte est sans concurrence en France et en Autriche.
Cependant, si tu pars en vacances seulement 2 à 3 fois par an ? Alors la carte est dans la plupart des cas excessive et la variante Payback gratuite pourrait être la meilleure option pour toi.
Néanmoins, la carte peut être avantageuse dans certains cas, surtout avec le bonus de bienvenue actuel de 75 000 points pour la carte American Express Platinum. La seule condition est que tu dois réaliser un chiffre d'affaires de 13 000 € en 6 mois.
En réservant et en planifiant des vacances en famille et pour des achats importants, cela est sûrement possible. Si tu voyages beaucoup comme moi, prévois des achats importants (déménagements et nouveaux meubles, équipement de voyage, réservations de voyages, équipement photo) et aimes voyager confortablement ? Alors, pour toi aussi, la carte American Express Platinum (voir mon retour d'expérience après 3 ans d'utilisation et un exemple de calcul).
Différences essentielles entre les deux cartes
Avec la carte American Express Platinum, tu collectes des points Membership Rewards. Avec la carte American Express Payback, comme son nom l'indique, tu collectes des points Payback.
Il est donc important de savoir quelle est ta stratégie de collecte de miles : collectionnes-tu principalement avec le programme de fidélité Miles and More ou préfères-tu transférer tes points à d'autres compagnies aériennes (Emirates, Qatar, British Airways, Singapore Airlines, etc.) ?
Avec l'AMEX Platinum, tu collectes 1 point Membership Rewards pour chaque 1 € de chiffre d'affaires. Si tu actives le Turbo pour un prix de 15 €, tu collectes 1,5 points par 1 € de chiffre d'affaires.
Avec la carte AMEX Payback, en revanche, tu ne collectes que 1 point Payback pour 2 € de chiffre d'affaires dans le cadre normal.
Transférer des Membership Rewards vers Miles & More : Un comparatif avec Payback
Une différence cruciale entre la carte AMEX Platinum et la carte Payback American Express réside dans le système de points et les possibilités de transfert vers des programmes de fidélité tels que Miles & More.
Avec l'AMEX Platinum, tu collectes 1 point pour chaque 1 € de chiffre d'affaires dans le cadre du programme Membership Rewards. Si tu actives ce qu'on appelle le Turbo (ma recommandation, une option payante de 15 €), ta collecte de points augmente à 1,5 point pour 1 € de chiffre d'affaires.
Avec la carte Payback American Express, tu récoltes en version de base 1 point pour 2 € de chiffre d'affaires. Grâce au programme Payback Turbo activé, ce taux peut être porté à 2 points pour 2 € de chiffre d'affaires - soit en fait 1 point pour 1 € de chiffre d'affaires.
Transfert vers Miles & More : Voici comment cela fonctionne
Si tu souhaites convertir tes points en miles Miles & More, le taux de conversion est déterminant :
- Avec l'AMEX Platinum, cela ne fonctionne que par intermédiaire : Membership Rewards -> Payback -> Miles & More. Cela réduit le solde de points : 1,5 points Membership Rewards équivalent à 0,75 points Payback, ce qui aboutit finalement à un équivalent de 0,75 miles Miles & More par 1 € de chiffre d'affaires.
- Avec la Payback AMEX, c'est plus direct : ici, les points Payback sont directement transférés vers Miles & More, généralement au ratio de 1:1. En période d'actions spéciales, tu peux même bénéficier d'un bonus de 25 % - ainsi, tu peux atteindre jusqu'à 1,25 miles Miles & More par 1 € de chiffre d'affaires.
Autres points importants pour ta décision
Quand tu choisis entre la carte AMEX Platinum et la Payback AMEX, il est utile de prendre en compte quelques aspects supplémentaires qui pourraient influencer ta décision :
1. Rapport de transfert : Membership Rewards vers Miles & More
Bien que tu puisses collecter de nombreux points avec l'AMEX Platinum via le programme Membership Rewards, le chemin vers Miles & More est plus compliqué - et surtout moins avantageux. Les points doivent d'abord être convertis en points Payback et ensuite en miles. Le rapport effectif se situe donc seulement autour de 3:1. Comparativement à d'autres programmes de fidélité comme Avios (British Airways) ou Flying Blue (Air France/KLM), qui offrent un rapport de 1:1 ou 5:4, Miles & More se révèle ici beaucoup moins avantageux.
2. Protection contre la péremption des miles chez Miles & More
Un point souvent négligé : les miles Miles & More expirent après 36 mois si tu ne possèdes pas de carte de crédit Miles & More. Ni l'AMEX Platinum ni la Payback AMEX ne proposent cette protection. Si tu collectes des miles à long terme, il peut être judicieux d'utiliser également une carte de crédit Miles & More ou de réserver régulièrement des miles.
3. Acceptation au quotidien
American Express a fait des progrès en matière d'acceptation, c'est vrai - mais en France, elle reste encore plus limitée que Visa ou Mastercard. Surtout pour de petites sommes ou dans des zones rurales, cela peut poser problème. Je te recommande donc de toujours avoir une seconde carte dans ton portefeuille - par exemple, une carte de débit Visa de ta banque.
4. Les véritables atouts de l'AMEX Platinum : Avantages plutôt que points
Si tu souhaites demander l'AMEX Platinum uniquement pour les points, tu risques d'être déçu. La véritable valeur ajoutée réside dans les services supplémentaires exclusifs, parmi lesquels :
- 200 € de crédit de voyage par an via AMEX Travel
- 200 € de crédit de course Sixt Ride par an
- Assurances voyage étendues, même sans réservation supplémentaire (ex. assurance annulation, assurance maladie à l'étranger, assurance tous risques de voiture de location)
- Accès au salon dans le monde entier avec le Pass Prioritaire (y compris invité)
- Surclassements de statut à l'hôtel (Hilton Gold, Marriott Bonvoy Gold, etc.)
5. N'oublie pas le bonus de bienvenue
American Express propose régulièrement des bonus de bienvenue attractifs - actuellement jusqu'à 75 000 points Membership Rewards si tu réalises au moins 13 000 € de chiffre d'affaires dans les 6 premiers mois. Cela équivaut, selon l'utilisation, à plusieurs vols long-courriers en classe affaires. La Payback AMEX offre également parfois des bonus de démarrage, mais dans une mesure beaucoup plus faible. Actuellement, cela correspond à 4 000 points.
Conclusion pour les collectionneurs de miles
Si ton objectif est clair - accumuler autant de miles Miles & More que possible - je te recommande assurément la carte Payback American Express (demander ici). Elle est gratuite, simple d'utilisation et offre en comparaison directe un meilleur rapport pour ce programme.
La carte AMEX Platinum, en revanche, se distingue par sa polyvalence. Tu peux transférer les points Membership Rewards collectés vers de nombreux programmes de fidélité - par exemple vers Singapore Airlines (KRIS Flyer), British Airways Executive Club (Avios), Flying Blue, Qatar Privilege Club, et bien d'autres.
Cela te donne une flexibilité maximale si tu voyages à travers le monde avec différentes compagnies aériennes.
Pour qui cette carte est-elle avantageuse ?
- Principalement Miles & More ? -> Alors la Payback AMEX est imbattable. Gratuite et efficace.
- Voyageur fréquent avec un focus international ? -> L'AMEX Platinum vaut le coup grâce à la combinaison points & avantages de voyage - surtout si tu utilises des salons, des assurances et des avantages de statut.
- Des avantages plutôt que des points ? -> La seule valeur des avantages Platinum peut justifier les frais annuels élevés (660 €) - à condition que tu les utilises activement.
Mon constat : J'ai testé les deux cartes et recommande celle qui te convient selon ta stratégie de voyage. Pour Miles & More, chaque point compte - ici, la Payback AMEX est en tête. Pour plus de flexibilité et de luxe en voyage, l'AMEX Platinum est imbattable.
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